¿En qué consisten las DeFi o finanzas descentralizadas?

DeFi, Smart Contracts, stablecoins,… Son términos cada vez más presentes en el mundo de las finanzas actuales. Pero, ¿a qué corresponden? ¿En qué consisten las, ya comunes, finanzas descentralizadas (DeFi)? ¡Veámoslo!

¿Qué son las finanzas descentralizadas?

Las DeFi (abreviatura de Decentralized Finances, finanzas descentralizadas en inglés) se sustentan en tres pilares fundamentales: 

• Son de código abierto.
• Sus protocolos son no permisionadas.
• Tienen una arquitectura descentralizada. 

En otras palabras, se caracterizan por ser un tipo de gestión financiera sin intermediarios y al alcance de cualquiera. Sus operaciones no están gobernadas por bancos ni instituciones financieras, sino que son los propios usuarios (habitualmente desarrolladores y programadores) quienes tienen el control de las mismas. 

Algunos ejemplos de las principales plataformas DeFi son Ethereum, Binance o Bitcoin. A través de ellas se pueden realizar transacciones como pedir préstamos, intercambiar activos (como criptomonedas), prestar dinero, comprar seguros, etc.

¿Cómo funcionan las DeFi?

Para conseguir la descentralización que caracteriza a las DeFi, se utiliza la tecnología blockchain. Esta, combinada con los smart contracts, que aseguran el cumplimiento de los acuerdos de forma automática, permiten que los usuarios interactúen entre pares de forma segura.

¿Estás aún iniciándote en el mundo de la Web3 y no tienes claros los conceptos de blockchain y smart contracts? ¡No te preocupes! Te los explicamos.

Blockchain

Blockchain, o cadena de bloques en español, es una base de datos pública y descentralizada, formada por miles de ordenadores alrededor del mundo. Funciona como un libro compartido donde se registra cualquier tipo de transacción, como operaciones de compraventa, pedidos, seguimiento de pagos, etc. 

Al proporcionar datos inmediatos, transparentes y compartidos entre los usuarios, que pueden ver toda la información de una transacción de principio a fin, se genera mayor confianza y eficiencia.

Esta tecnología es la base de las DeFi, ya que es justo la que permite esa descentralización sin terceras partes, más allá de las DAO (Organizaciones Autónomas Descentralizadas). Estas últimas son grupos de usuarios que trabajan de forma coordinada a través de reglas codificadas para garantizar el funcionamiento efectivo de una organización, sin necesidad de una gestión jerárquica.

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Smart contracts

Los smarts contracts, o contratos inteligentes en español, son acuerdos entre dos usuarios o entidades que se ejecutan automáticamente cuando las condiciones establecidas por ambas partes se cumplen.

Fue Nick Szabo, ya en los años 90, quien creó los smart contracts. Los planteó como “promesas virtuales” que llevaban asociadas protocolos para garantizar su cumplimiento. 

Más adelante sería Bitcoin quien empezaría a usarlos para registrar la constancia de un pago. Se posicionaron como un método transparente que permitía evitar estafas, ya que todos los smart contracts son públicos, no pueden modificarse una vez creados y se ejecutan de forma automática (sin intermediarios).

DeFi vs TradFi

Llegados a este punto ya sabemos que las DeFi son una nueva forma de entender las finanzas, basadas en tecnología innovadora, que parece que han llegado para quedarse. Pero, ¿qué las diferencia de las TradFi?

Las TradFi son las finanzas tradicionales. Cuando hablamos de TradFi, hablamos del sistema centralizado que rige ahora mismo todo el mundo,  gestionado y supervisado  por grupos financieros y organismos reguladores. Para acceder a sus servicios se necesitan monedas fiduciarias de cada gobierno en cuestión.

¿Cómo cambian las finanzas descentralizadas este paradigma?

• Los usuarios pueden emplear criptomonedas, en lugar de monedas fiduciarias, para acceder a los servicios.
• No hay intermediarios.
• Se agilizan las gestiones y, en consecuencia, se reducen los costes.
• Los servicios financieros son más accesibles para todos.
• Mayor flexibilidad de horario o ubicación.
• Mayor transparencia y eficiencia.

¿Qué se necesita para usar finanzas descentralizadas?

En el punto anterior hemos hablado de cómo las DeFi facilitan el acceso a usuarios a los que se les suelen negar servicios financieros tradicionales, como cuentas bancarias o préstamos.

Pero, ¿qué necesitamos exactamente para acceder a ellas? En principio, solo necesitaríamos acceso a internet y a su software. Este se trata de un sistema informático gratuito y a disposición de cualquier usuario, basado en dapps (aplicaciones descentralizadas basadas en blockchain). Si deseas más información sobre este sistema te invito a que eches un vistazo a esta guía completa sobre aplicaciones descentralizadas (dApps)

Por otro lado, si nuestro objetivo es intercambiar criptomonedas, necesitaremos una Wallet para almacenar nuestras claves y que los activos se mantengan seguros. Será la Wallet la que nos permitirá  enviar, recibir y gastar criptomonedas.

Una vez tienes el acceso y los conocimientos necesarios, puedes programar tu propio smart contract para vender criptomonedas a un precio específico, por ejemplo, o adquirirlas cuando estén en el valor elegido por ti. Así, estos smart contracts se ejecutarán automáticamente cuando se lleguen a esos valores, sin intermediarios.

El futuro de las DeFi: stablecoins

Aunque ya hay miles de usuarios alrededor del mundo, así como grandes empresas, invirtiendo y utilizando las DeFi, podríamos decir que aún se encuentran en la fase de despegue. 

Así lo afirma Torres Vila, presidente de BBVA, en una entrevista: “las finanzas descentralizadas están en una etapa inicial, pero están creciendo mucho y pueden cambiar cómo funciona el sector financiero”. “Este sistema está permitiendo que cualquier persona a cualquier escala pueda participar tanto para usar como ofrecer servicios financieros, sin más intermediario que un programa informático”.

Aún hay una parte de la sociedad que ven las DeFi como un sistema inestable y con alto riesgo, pero los especialistas ya están identificando la posible solución a este percepción: las stablecoins. Las stablecoins son criptomonedas que han sido diseñadas exactamente con ese fin: reducir la volatilidad de las mismas. Si deseas informarte más sobre estas criptomonedas descubre qué es una stablecoin y cómo funciona.

Se cree que pueden impulsar el crecimiento de las DeFi porque transmiten mayor seguridad, sobre todo al público general que no se posiciona como expertos en tecnología blockchain. 

Y hasta aquí el artículo de hoy sobre DeFi y cómo han llegado para revolucionar el sistema financiero, como lo conocemos hasta ahora.

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FAQs sobre DeFi